28.04.2025
Процедура банкротства граждан не всегда стремится к полной продаже имущества и отнесения на должника негативных последствий. Чаще всего, процедура направлена на социальную реабилитацию, то есть предоставление возможности гражданину заново выстроить экономические отношения и осуществлять свою деятельность.
Особо актуальным становится предоставление гражданину рассрочки исполнения судебного акта, реструктуризации его долгов или заключение мирового соглашения.
Особо актуальным становится предоставление гражданину рассрочки исполнения судебного акта, реструктуризации его долгов или заключение мирового соглашения.
Реструктуризация долгов ̶ это одна из процедур в рамках банкротства граждан, направленная на восстановление платежеспособности и погашения его задолженностей.
По сути, процедура реструктуризации выгодна для всех, поскольку кредиторы получают возможность вернуть свои средства, пусть и не в полном объёме, а должник получает шанс на финансовое оздоровление и продолжение осуществления своей деятельности. Сама же процедура включает в себя не только подачу соответствующего заявления, но и подготовку проекта плана реструктуризации, задачей которого является экономическая исполнимость.
По сути, процедура реструктуризации выгодна для всех, поскольку кредиторы получают возможность вернуть свои средства, пусть и не в полном объёме, а должник получает шанс на финансовое оздоровление и продолжение осуществления своей деятельности. Сама же процедура включает в себя не только подачу соответствующего заявления, но и подготовку проекта плана реструктуризации, задачей которого является экономическая исполнимость.
Структура плана реструктуризации долгов включает в себя: сумму долга, порядок погашения задолженности и процентов, график платежей, ответственность сторон, условия изменения плана и последствия его невыполнения.
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 5 лет. Если план реструктуризации не был одобрен собранием кредиторов, но утвержден судом - не более чем 3 года.
Порядок представления и утверждения плана реструктуризации долгов гражданина:
1. Кто может предоставить?
- Гражданин-банкрот
- Конкурсный кредитор
- Уполномоченный орган
- Финансовому управляющему
- Гражданину (в случае если проект плана представлен конкурсным кредитором или уполномоченным органом)
- Конкурсным кредиторам
- В уполномоченный орган
3. Сроки предоставления: в течение 10 дней с даты истечения срока для включения требований кредиторов в реестр (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
При этом, пропуск указанного срока не препятствует рассмотрению плана на первом собрании кредиторов, если названный проект направлен и получен до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом и подготовку финансовым управляющим возражений и (или) предложений по нему (п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).
4. Порядок утверждения плана:
Проект плана подлежит рассмотрению на собрании кредиторов и одобрению с их стороны путем голосования (решение об одобрении проекта плана принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов).
Затем утверждается судом в рамках дела о банкротстве (после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди).
Если собранием кредиторов не одобрен план, то это еще не повод отчаиваться, поскольку возможны две ситуации:
Во-первых, судом может быть представлен дополнительный срок на доработку указанного плана при наличии соответствующего ходатайства.
Во-вторых, суд может утвердить план реструктуризации вопреки несогласию со стороны собрания кредиторов при условии, что:
- его реализация позволяет полностью удовлетворить требования кредиторов и (или) уполномоченного органа в размере существенно большем, чем кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев,
- указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.
Что делать, если представлено несколько «конкурирующих» планов реструктуризации долгов?
В таком случае финансовому управляющему следует предложить собранию кредиторов рассмотреть все представленные планы реструктуризации и проголосовать за один из них, который в последующем будет представлен для утверждения. Если ни один из планов не одобрен собранием кредиторов, то суд вправе утвердить самостоятельно.После утверждения плана реструктуризации долгов гражданина возможны следующие варианты развития события:
- Исполнение плана реструктуризации и завершение процедуры банкротства гражданина, что означает достижение цели реструктуризации долгов.
- Продление судом исполнения плана: на срок не выше максимального срока его реализации при одобрении собранием кредиторов либо до 3 лет без одобрения собрания кредиторов, если исполнение оказалось невозможным вследствие обстоятельств непреодолимой силы.
- Корректировка плана реструктуризации как по инициативе должника, так и собрания кредиторов:
- Отмена плана в случае:
- наличия в плане и документах к нему недостоверных сведений;
- неисполнения гражданином обязанности по уведомлению о фактах привлечения к административной ответственности, об известных уголовных и административных делах, о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов ранее;
- неисполнения условий плана;
- неудовлетворения требований кредиторов на дату рассмотрения отчета финансового управляющего о результатах исполнения плана.
Если план реструктуризации долгов не исполняется, то суд отменяет реструктуризацию и вводит процедуру реализации имущества — это уже классическое банкротство с погашением долгов за счет продажи имущества.
Примечание:
Конструкция механизма банкротства гражданина не всегда предусматривает полную продажу имущества. В первую очередь, это возможность договориться с кредиторами и предоставить должнику право погасить и, соответственно, кредиторам получить удовлетворение своих требований, исходя из имеющихся у должника финансовых возможностей.
Главная цель данной процедуры — помочь должнику стабилизировать своё финансовое положение и предотвратить банкротство. Положительный исход процедуры реструктуризации долгов имеет больший эффект социальной реабилитации гражданина по сравнению с процедурой реализации имущества.
Анализ статистических данных, опубликованных на Федресурсе, показал, что тенденция применения к гражданину-банкроту реструктуризации долгов с каждым годом растет, а это значит, что шанс сохранить имущество при банкротстве также увеличивается.
